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住房公积金贷款宣传手册
| 加入日期：2008-2-5 |
稿件来源： |
作者： |
上海写字楼网 摘 |
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向北京住房公积金管理中心申请办理商品房、经济适用房、房改房、集资建房和二手房住房公积金贷款适用
住房公积金贷款
住房公积金贷款（以下简称贷款）是指由北京住房公积金管理中心运用住房公积金，委托银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的贷款。
贷款须由借款人或第三人提供符合北京住房公积金管理中心要求的担保。
贷款对象
贷款对象。在北京住房公积金管理中心缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离退休职工，或其他符合北京住房公积金管理中心依据国家有关规定而确认的借款人。
※ 住房公积金处于封存状态的职工，不能申请住房公积金贷款。
贷款的条件要求
贷款条件。借款人须具备下列条件：
（一）具有合法有效身份；
（二）具有完全的民事行为能力；
（三）具有稳定的职业和收入，信用状况良好，有偿还贷款本息的能力；
（四）购买、建造、翻建、大修自住住房；
（五）具有购买、建造、翻建、大修自住住房的合同或相关证明文件；
（六）符合中心规定的有关贷款的住房公积金缴存条件；借款申请人须建立住房公积金账户12个月（含）以上，同时，足额正常缴存住房公积金12个月（含）以上（正常缴存包括按月连续缴存、预缴、补缴住房公积金），且申请贷款时处于缴存状态。
对于经中心审批同意，处于缓缴状态的单位，其职工在满足建立住房公积金账户12个月（含）以上，且足额正常缴存住房公积金12个月（含）以上的条件下，可以申请贷款。
（七）提供中心认可的担保；
（八）借款人夫妻双方均无尚未还清的住房公积金贷款和住房公积金政策性贴息贷款；
（九）符合中心规定的其他条件。
个人信用评估
住房公积金贷款的申请人，在贷款审核时，须提供北京市住房贷款个人信用信息服务中心出具的《个人信用评估报告》。
抵押房屋评估
抵押物评估。按照委托人规定，需要对借款人申请贷款所购和拟抵押房屋进行评估的，借款人应向委托人认可的评估机构申请评估，并由其出具抵押物评估报告。
贷款的担保
借款申请人申请住房公积金贷款，必须提供管理中心认可的担保方式。目前有北京市住房贷款担保中心提供连带责任保证担保（以下简称担保中心担保），和其他担保方式（抵押担保、质押担保、连带责任保证担保、抵押+保险、抵押+连带责任保证等）。
贷款期限
借款人的贷款期限最长可以计算到借款人70周岁，同时不得超过30年。
贷款利率
贷款利率按照国家的有关规定执行。
单笔贷款最高额度规定
1．目前，单笔贷款最高额度为60万元；
2．《个人信用评估报告》评定的信用等级为AAA级的借款申请人，贷款金额可上浮30％；AA级的可上浮15％。
贷款所购房首付款规定
购买套型建筑面积在90平方米（不含）以上住房的，住房公积金贷款额度不得超过房屋评估价值或实际购房款（以两者中较低额为准）的70%。
购买套型建筑面积在90平方米（含）以内住房的，其中购买经济适用住房等政策性住房的贷款额度不得超过房屋评估价值或实际购房款（以两者中较低额为准）的90%；购买其他性质住房的贷款额度不得超过房屋评估价值或实际购房款（以两者中较低额为准）的80%。
具体贷款额度及年限的确定
1．计算借款申请人及其共同申请人的月收入。月收入=职工个人住房公积金月缴存额÷职工住房公积金缴存比例；
2．计算最高可贷款额度。借款人家庭月收入(指夫妻双方月收入、离退休职工与其子女等其他共同申请人的月收入，下同)，每月至少扣除400元的生活费后所剩余额，再除以申请贷款年限的每万元贷款月均还款额的所得即为最高可贷款额度。
3．具体贷款额度和年限，必须同时满足单笔最高贷款额度、最高可贷款额度和最低首付款的要求。
※ 借款人及其共同申请人的月收入是以住房公积金月缴存额反推计算的，对于其它不能由住房公积金月缴存额推算出的月收入不作为计算可贷款额度的月收入基数。
※ 离退休职工以单位开具的'收入证明'来确定计算可贷款额度的月收入基数。
※ 计算借款人月收入时，住房公积金缴存比例按借款人当月实际缴存比例计算。
贷款的还款方式及偿还办法
目前，住房公积金贷款的还款方式为自由还款方式。
每月，借款人在借款合同规定的还款日前，在用于偿还贷款的活期存款账户中存入（或存有）足够的月还款额以备银行划收即可。
借款人享受的保险 北京住房公积金管理中心为住房公积金贷款的借款人统一向中国太平洋财产保险股份有限公司北京分公司购买了个人抵押商品住房保险。本保险融合了财产损失保险和人身意外伤害保险两方面的内容。
如果发生借款人所购房屋及室内财产（限于室内装璜、家具和家用电器）损失、借款人因意外伤害事故所致死亡或伤残等情况的，借款人可以向北京住房公积金管理中心和北京市住房贷款担保中心申请全部或部分免除剩余贷款本金。
※ 对于由战争、核子辐射或污染等属责任免除范围内原因所致上述情况的，借款人不享受全部或部分免除剩余贷款本金保险。
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